Ekosistem FinTech

Ekosistem FinTech adalah sebuah konsep untuk menciptakan lingkungan yang cocok untuk semua jenis layanan teknologi keuangan untuk bersinergi. Mereka sering dibentuk oleh pemerintah, perusahaan jasa keuangan, dan startup, di mana setiap mitra saling membantu.

Sejak periode FinTech 1.0 yang berlangsung dari tahun 1866 hingga 1913, selalu ada upaya untuk menyediakan infrastruktur yang sesuai. Dan dari pengalaman, kita dapat melacak atribut tertentu untuk membantu menjelaskan maknanya lebih lanjut.

Terdapat empat atribut inti dari ekosistem FinTech, sebagaimana tersaji di bawah ini:

1.    Permintaan

Harus ada permintaan klien akhir di seluruh lembaga keuangan, pemerintah, dan konsumen. Permintaan konsumen terhadap financial technology sangat tinggi. Pandemi terutama memengaruhi lonjakan ini.

2.    Bakat

Ekosistem inovasi FinTech yang ideal harus memiliki bakat keuangan, layanan teknis, dan kewirausahaan.

3.    Modal

Ini memerlukan ketersediaan sumber daya yang dibutuhkan untuk memulai operasi tanpa hambatan. Ini juga mencakup sumber daya yang dibutuhkan untuk mengejar inisiatif internal. Investasi Modal Ventura dalam teknologi keuangan saat ini berada pada titik tertinggi sepanjang masa.

4.    Kebijakan

Termasuk kebijakan pemerintah terkait pajak, regulasi, dan inisiatif pertumbuhan industri jasa keuangan. Juga harus ada infrastruktur publik digital yang disesuaikan untuk membantu inovasi di sektor jasa keuangan.

Untuk membantu Anda lebih memahami ekosistem, kami akan memberikan beberapa contoh ekosistem FinTech.

Tiga contoh InsurTech dalam Ekosistem

Salah satu komponen utama ekosistem FinTech saat ini adalah asuransi. InsurTech dapat dipilih sebagai area terpisah: pada kenyataannya, industri ini diciptakan di persimpangan inovasi FinTech dan asuransi tradisional. Itu sebabnya kami akan melihat contoh dari InsurTech di artikel ini.

Ekosistem membantu membangun platform InsurTech melalui layanan mikro dan API. Mereka juga membantu InsurTechs dalam menawarkan solusi yang sesuai dengan perusahaan asuransi, karena hubungan ekosistem dapat disesuaikan dengan tujuan konsumen.

Contoh 1: Uber

Melalui inovasi, konektivitas dan pangsa pasar Uber bergerak cepat, sedemikian rupa sehingga mereka mencakup pengiriman makanan, berbagi tumpangan, Uber Eats, dan persewaan mobil dalam ekosistem mereka. Namun, untuk beroperasi sebagai mitra di salah satu sektor tersebut, wajib memiliki polis asuransi.

Contoh 2: Grab

Grab menawarkan kepada orang-orangnya aplikasi super untuk alasan mobilitas dan polis asuransi yang mencakup. Kebijakan ini tidak hanya menawarkan perlindungan perjalanan; mereka juga menawarkan asuransi perjalanan dengan perlindungan sebesar $100.000 untuk kecelakaan dan voucher jika perjalanan Anda datang terlambat.

Contoh 3: SoFi

SoFi memiliki ekosistem pasar keuangan yang mencakup industri asuransi. Pada tahun 2020 saja, SoFi telah menjalin hubungan dengan Lemonade untuk asuransi penyewa atau pemilik rumah, Ladder Life untuk asuransi jiwa, dan asuransi Root untuk mobil. Saat ini, SoFi memiliki lebih dari 2,5 juta pelanggan, dan berencana memperluas kemitraan asuransinya ke semua yang ada di dalam sistem. Setelah membantu Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa yang diperlukan oleh hub solusi FinTech, mari bantu Anda memahami manfaat yang dapat diperoleh darinya.

Peluang yang diciptakan Ekosistem FinTech

Ekosistem FinTech membuka banyak peluang bagi semua pihak yang terlibat. Namun, karena artikel ini disesuaikan untuk pendiri, investor, dan pengusaha startup, kami hanya akan fokus pada peluang di dalamnya untuk startup.

Di bawah ini adalah kelebihan dari ekosistem FinTech.

Manfaat 1: Potensi Penskalaan Startup Tanpa Batas

Sektor FinTech di AS tumbuh pada CAGR 8,4%, dan diperkirakan akan berlanjut hingga 2024. Pertumbuhan ini menggambarkan potensi di sektor FinTech, dan menciptakan ekosistem yang dinamis dapat membantu startup mengalahkan pertumbuhan tersebut.

Contoh untuk diikuti: dengan menciptakan ekosistem, WeChat China tumbuh dari 160 juta pengguna pada tahun 2012 menjadi 1,2 miliar pengguna pada tahun 2021. Angka ini akan meningkat selama beberapa dekade mendatang seiring dengan ekspansi perusahaan di luar China daratan.

Manfaat 2: Pengenalan Produk Baru

Manfaat besar lainnya dari ekosistem industri FinTech adalah membantu memperkenalkan produk baru ke basis pelanggan yang sudah ada.

Contoh startup yang melakukan ini adalah Lemonade Insurance, karena mereka saat ini memiliki ekosistem dengan Uber, membantu mereka menawarkan asuransi sewa kepada penyewa mobil. Ekosistem tunggal ini memperkenalkan produk mereka kepada 93 juta pengguna Uber.

Amazon juga menciptakan asuransinya melalui kemitraan dengan JP Morgan.

Manfaat 3: Penciptaan Aliran Laba Baru

Memiliki ekosistem menginspirasi Anda untuk membuat produk baru, yang menghasilkan aliran keuntungan baru. Sebuah studi yang dilakukan oleh Sopheon menunjukkan bahwa meningkatkan katalog produk meningkatkan profitabilitas startup.

Manfaat 4: Penggunaan Pertukaran Data Lintas Aplikasi

Pertukaran data lintas aplikasi mengacu pada sinkronisasi data antara dua platform dengan akun yang sama. Karena suatu ekosistem memiliki banyak platform dalam satu ekosistem dan dikendalikan oleh platform utama, mereka bertukar data dengan mulus.

Ini membuat semua produk dalam ekosistem menikmati keramahan pengguna terbaik, karena ada lebih banyak data untuk mempersonalisasi produk kepada pengguna.

Misalnya, data yang diperoleh Uber dibagikan dengan platform asuransi bernama Lemonade karena mereka berbagi hub FinTech.

Ini membantu pengguna mendapatkan layanan yang dipersonalisasi lebih baik untuk asuransi persewaan mobil mereka melalui analisis Big Data. Dalam kemitraan Lyft dengan GrubHub, perusahaan pemesanan perjalanan membagikan datanya untuk menjamin pengguna mendapatkan layanan yang lebih personal dengan Grubhub.

Mari kita bahas bagaimana startup Anda bisa mendapatkan manfaat tersebut.

Cara Memanfaatkan Pendekatan Ekosistem untuk Membangun Startup

Ekosistem teknologi keuangan menawarkan banyak manfaat bagi setiap pemangku kepentingan. Untuk pemula, ini menawarkan mereka kesempatan untuk berkembang. Berdasarkan semua manfaat Fintech, Anda dapat menggunakan skala dengan memanfaatkan produk startup lain atau menggunakan sumber daya internal Anda.

Mari kita bahas kedua poin ini secara mendetail.

Skalakan Menggunakan Sumber Daya Startup FinTech

Cara organik untuk menskalakan FinTech Anda menggunakan sumber daya organisasi Anda. Ini adalah strategi pertumbuhan yang paling umum untuk kebanyakan startup, karena 77% organisasi teknologi keuangan berfokus pada pertumbuhan internal.

Ada berbagai cara untuk menskalakan secara internal, ini termasuk:

1. Menciptakan Produk Teknologi Finansial baru

Prospek layanan FinTech tidak terbatas. Pasar FinTech global akan bernilai $324 miliar pada tahun 2026, mewakili CAGR 23,41% antara tahun 2021 hingga 2026.

Pertumbuhan ini terutama didorong oleh peningkatan permintaan atas produk-produk FinTech. Anda dapat memanfaatkan peningkatan permintaan ini dengan membuat produk tambahan sebagai startup, menggunakan ide untuk startup fintech.

2. Tambahkan Fitur Baru

Cara terbaik untuk menggunakan pendekatan ekosistem untuk menskalakan adalah dengan menambahkan fitur baru ke produk Anda. Misalnya, mengembangkan aplikasi perbankan digital dasar menjadi aplikasi super akan meningkatkan basis konsumen Anda secara signifikan, serta membuat terobosan fintech di industri perbankan.

Contoh FinTech yang tumbuh dengan model ini adalah Alipay. Raksasa teknologi ini tumbuh dari 451 juta pengguna pada 2016 sebagai produk tunggal menjadi lebih dari 900 juta pengguna pada 2019.

Skala Menggunakan Produk Mitra

Menciptakan ekosistem yang menyertakan produk pihak ketiga dapat membantu mempercepat perjalanan pertumbuhan Anda melalui mengatasi tantangan penskalaan. Ini dilakukan dengan meningkatkan profil Anda dan memberikan kredibilitas pasar. Ini juga dapat membantu membuka segmen pelanggan yang setia kepada mitra Anda.

Ini sangat efektif, karena 57% organisasi menggunakan kemitraan untuk mendapatkan pelanggan baru. Statistik lain menunjukkan bahwa 44% startup menggunakan aliansi untuk mendapatkan inovasi, ide, dan wawasan baru. Selain itu, sebuah studi oleh laporan Business Insider menunjukkan bahwa 87% kemitraan FinTech menghasilkan pengelolaan biaya ekosistem yang efektif.

Dari statistik di atas, cukup jelas bahwa ini adalah pendekatan yang efektif. Namun, ini bisa menjadi tidak pasti jika Anda tidak memiliki keahlian dan peraturan perundang-undangan. Juga, Anda harus memilih perusahaan yang tepat untuk bermitra dan bukan hanya produk.

Misalnya, jika Anda memiliki perusahaan InsurTech yang hanya menyediakan asuransi mobil, dan Anda ingin memperluas ke subsektor asuransi lain, maka Anda harus bermitra dengan perusahaan asuransi dengan klien di banyak subsektor. Semakin besar cakupan sektor asuransi, semakin baik.

Atribut untuk Dipertimbangkan dalam Mitra Startup FinTech yang Cocok

Sebelum memilih produk dari penyedia untuk ditingkatkan, pertimbangkan hal berikut:

1.   Regulasi

Kerangka regulasi sektor keuangan di setiap pasar berbeda-beda. Oleh karena itu, Anda harus memastikan bahwa produk yang ingin Anda skalakan sejalan dengan peraturan di pasar sasaran Anda, yaitu memeriksa kepatuhan FinTech

Selain itu, manajemen aset dan perbankan terbuka memiliki regulasi yang paling ketat. Oleh karena itu, Anda harus memeriksa ulang apakah operasi perusahaan Anda diatur oleh manajemen kekayaan dan badan pengawas perbankan tradisional. Untuk informasi lebih lanjut, baca artikel tentang regulasi FinTech ini.

2.   Tumpukan teknologi API

Pastikan bahwa ada kecocokan antara keterampilan pengkodean pengembang Anda dan bahasa yang didukung API.

3.   DNA Digital

Sebelum menambahkan produk ke ekosistem Anda, periksa DNA digitalnya. Ini membantu Anda menentukan seberapa amannya dan pengalaman pengguna konsumen.

4.   Rekam jejak

Anda harus memilih produk dengan rekam jejak daripada produk yang  di kembangkan oleh inkubator baru.

5.   Penyelarasan kebijakan

Semua startup memiliki kebijakan. Jadi, Anda harus memeriksa apakah kebijakan mereka sejalan dengan model bisnis Anda.

Contoh mitra untuk membantu skala FinTech Anda meliputi:

§  Telekomunikasi. Perusahaan FinTech bermitra dengan perusahaan telekomunikasi untuk integrasi USSD dan mobile banking offline.

§  Lembaga keuangan tradisional. Startup tahap awal dapat bermitra dengan bank untuk dukungan keuangan dan data, misalnya, untuk mengembangkan aplikasi pembayaran online

§  Platform e-niaga. Untuk membawa transformasi digital, transaksi e-commerce yang lebih cepat, dan peningkatan pengalaman pelanggan ke e-commerce.

§  Perusahaan pialang. FinTech, dengan keinginan untuk mengakses pasar modal, membutuhkan perusahaan pialang dalam ekosistemnya.

Sekarang setelah Anda memiliki gambaran umum tentang ekosistem FinTech, Anda harus mempelajari lebih lanjut tentang FinTech.